天量！今年前7个月全国各项贷款增加7.73万亿元，同比多增4.89万亿元。但在这天量贷款中，洒向中小企业的“雨露” 并不多。记者深入湖北省部分中小企业、银行调查，了解信贷快速增长，中小企业为何还“喊渴”。

中小企业说：

“大企业像大爷，银行追着人家放贷。我们像孙子，上门人家理都不理！”

“铁汉子架不住三天饿，企业最怕资金链崩断。当年因为贷不到款，厂子差点熄火。”湖北汉川楚天缘食品公司总经理干学希忆起当年一脸苦笑。

汉川距武汉60多公里，有纺织、医药食品和金属制品等三大产业集群，中小企业发展活跃，不少企业都曾经历过楚天缘这样捉襟见肘的窘迫。金融业内人士说，抛开缺少实物抵押不说，多数中小企业规模小、技术差、竞争力弱，都是银行放贷的忌讳，这在县域中小企业比较普遍。汉川各类中小企业1000多家，目前与银行发生过信贷关系的仅150多家。

假如说楚天缘这样的中小企业有点“土”，高新技术企业融资又怎样呢？

全真光电公司位于武汉一个高新技术开发区，在金融危机寒流中，这家企业凭借自主知识产权优势“冰层下抓鱼”。去年接到韩国一笔大单，按进度今年必须供应1000多台高清数字看板，公司急需扩产、研发等资金共5000万元，今年8月扩产资金必须到位，否则可能面临失约。厂房由开发区免费提供，公司没有足额的实物抵押，贷款申请受阻。为降低银行风险，当地政府承诺提供全额贴息，兴业、浦发、农行等4家银行在鄂机构有意接洽。担保依然不足，农行湖北省分行引进一家担保公司，将公司设备资产放大8倍作担保，但仅能贷2000多万元。抵押还不够！开发区出面协调，提出将公司知识产权进行质押。

一位负责此项协调的政府部门工作人员说：让你听听这个过程头都大了，操作起来更难。武汉市经委有关人士介绍，全市共有中小企业13万家，占企业总户数99%，去年贡献GDP占全市47%。“去年下半年以来，信贷这么宽裕，但仅有10%的中小企业能贷到款。”一位负责人感叹。

“世界500强中很多都是从小作坊起家的，中小企业贷款难，到底是我们腿太短，还是银行门槛太高？”在一次民营企业家座谈会上，湖北一位小企业老板拍案离去，“大企业像大爷，银行追着人家放贷。我们像孙子，上门人家理都不理！”

银行说：

“蒸一个包子和蒸一笼包子，花费的人、财、物是一样的，肯定蒸一笼。”

中小企业为什么贷款难？在银行看来，问题在于很多中小企业存在先天不足。

中小企业贷款的第一只“拦路虎”是担保信用不足。干学希说，现在到银行贷款，人家先问有没有土地、厂房抵押。一些高新技术企业就是几间办公室、几台电脑、十几号人，产品可能装在一张光盘里。“银行向我们要实物抵押，不是天方夜谭吗？”

“部分中小企业财务不规范，缺失征信体系，导致银行更倾向于大企业。”人行武汉分行一位副处长说。

武汉一家银行信贷员说，多数中小企业没有与银行打过交道，信用资料要从白纸做起，太麻烦了。多数国有大中型企业已在人民银行建立征信，一切现成。“我蒸一个包子和蒸一笼包子，花费的人、财和物代价是一样的，我肯定想做一笼的业务。”

在贷款难的挤压下，多数中小企业只能靠自有资金慢慢滚动发展，急需用钱就在民间高息拆借。湖北一家产业园近百户企业仅有10多家曾贷到款，估计共有几亿元民间资金在互相拆借。

另一方面，近些年我国银行管理更加严格，部分基层银行放贷权上收。在金融危机背景下，虽有适度宽松的货币政策作“令箭”，实际上银行对风险控制更加谨慎。京山县经济局一位副局长说：由于管理体制问题，一些商业银行的县域机构“只存不贷”，成了资金的“抽水机”。县域金融日益萎缩，中小企业怎么能贷到款？

政府说：

“有些短板，企业和银行都无法补，只有靠政府出面进行超越体系的改革。”

湖北省中小企业发展局中小企业处处长雷培德介绍，中小企业贷款难，归到一点主要是信用担保不足，这是中小企业的先天弱势，短期内怕难以改观。信用担保公司可以帮助中小企业迈过这道坎，近些年，湖北省建立中小企业信用担保机构118家，注册资本50多亿元。受资本金限制，一些企业反映其担保能力有限。2008年全省中小企业贷款余额为4235亿元，通过担保公司贷款部分仅365亿元，担保放大功能尚有限。

此外，近些年湖北出现一些小额贷款公司，多数由财政控股，十堰等地还有纯民间资本或民资控股的贷款公司，注册资本一般为3000万元。这些小额贷款公司不能吸收存款壮大资本金，贷款额度限制很死，相对于广大的中小企业，其力量可谓“杯水车薪”。

为缓解中小企业贷款难，湖北省各级政府对中小企业贷款贴息逐年增加，同时设重奖鼓励银行向中小企业贷款。仅汉川市，近4年就拿出奖金160多万元。湖北省坚持评选金融信用县市，向社会公布，汉川连续6年获此殊荣。

不过有人提出，目前商业银行体制构架主要是为大企业设定的。反言之，银行对中小企业的信用考核近似“用高考试卷来考幼儿园的孩子”。缓解中小企业贷款难，不能纠缠于具体银企利益的风险补偿，应突破现有金融体制。雷培德提出，可以设立专门为中小企业服务的政策性银行。“利润和风险从来是孪生的，关键在于有效控制。有些短板企业和银行都无法补，只有靠政府出面进行超越体系的改革。”
来源：人民日报