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郁闷:信用不过关贷款办不了,傻眼:连买房定金也要不回

时间:2016-05-24 | 栏目:热点关注 | 来源:不详 | 编辑:蝌索窝pc354.com | 点击:850 【点击复制链接】

  买房吧,个人征信出了问题,不能在银行按揭贷款;不买吧,2万元的定金退不了!究竟是什么样的“乌龙”事件,让吴先生近段时间左右为难,苦不堪言?
 
  案例回放
 
  4月初,西安的吴先生看中了某楼盘的一套120㎡房子,次日与开发公司签订了认购意向书并缴纳了2万元定金,他计划采用按揭贷款的形式购买该房屋。
 
  在缴纳购房定金和提交个人购房信息十余天后,置业顾问告知吴先生,由于其个人征信有问题,不能办理按揭贷款。如果吴先生希望继续购房,必须全额付款,否则不仅不能购房,所缴2万元定金也不予退还。
 
  吴先生怎么也想不到会遭遇银行拒贷。“之前工作太忙,加上换了新手机号,原先提醒信用卡、按揭还款的短信未能及时收到,但最后都还清了,没想到‘后遗症’这么严重。”吴先生懊悔地说,“现在不仅没法申请公积金贷款,就连商业贷款也不行了。可是我和置业顾问沟通过好几次,他也没有提醒我个人征信问题,为什么我的定金就不能退还呢?”
 
  因个人征信问题 不能办理按揭时有发生
 
  近日,记者走访了多家在售项目,对因购房者个人征信造成无法按揭的情况进行了了解。
 
  在西安城北一家售楼中心,一位刘姓置业顾问告诉华商报记者,个人征信问题造成不能办理按揭的情况发生过,所以一般在签约前,他们都会询问客户的个人征信是否良好,以免后期出现问题。
 
  在多家售楼部的签约处,记者也看到“因个人征信问题造成不能办理按揭贷款的,责任自负”等提示。
 
  一家知名央企开发商的置业顾问表示:“许多人前来办理贷款买房,我们都会提醒,或把他们的购房资料送到相关银行进行审查,再将结果告知购房者。在收取定金时,我们也会和客户沟通征信问题。如果个人征信出现问题,这期间收取的定金不予退还,购房者要么全款买房,要么提高首付比例买房。”
 
  记者在走访中发现,也有多家楼盘未提及个人信贷问题,只是让赶快缴定金,当记者问如果个人信贷有问题怎么办,则被告知还有其他的商贷途径可办理。
 
  一开发商总监表示,常规的程序是,在购房者买房前会做个简单评估,如问及信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等问题。“如果是正常还款的,即便购买第二套、第三套房,银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整,但不至于拒绝贷款。”
 
  个人征信记录不良 原因有多种
 
  银行界相关人士表示,由于日常生活中个人信用记录使用频率不多,因而大部分人对其重视程度不够。
 
  这位人士告诉记者,提供个人征信记录一般是在有买房贷款等需求时,购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请,将个人信用记录递交给银行,贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。“个人信用记录上能看到很多内容,如资金流动情况、是否逾期还款等,就连未开通的银行卡都有记录。”
 
  那么,在购房过程中,个人征信不良都包含哪些方面?记者从建行了解到,个人存在连续3个月还款不良、被法院认定为信誉黑名单的个人或企业这两种情况的,银行将不予贷款。另外,两年内连续3个月逾期不还或累计逾期达到6次以上,不论金额大小,两年内将不能申请贷款。不仅如此,个人征信记录若被查询次数过多,也会被质疑该人借贷需求高,申请的购房贷款额度会受影响。
 
  农业银行建设路支行的工作人员也表示:“用卡逾期1~2次对于申请公积金买房没有太大影响,除非申请者单张卡连续3次或累计6次有逾期未还记录的,申请会被拒绝。
 
  因个人征信问题被拒贷定金不予退还
 
  由于个人征信问题造成无法按揭贷款,进而不能购房,定金该不该退还?
 
  北京大成(西安)律师事务所律师魏传德表示,《合同法》规定:“给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应该双倍返还定金。”
 
  魏传德律师解释说,商品房购房定金对于商品房买卖合同而言属于立约定金,立约定金的特点是,其法律效力的发生与主合同是否发生法律效力没有关系。凡在意向书一类的协议中设定了立约定金,其法律效力自当事人实际交付定金时就存在,在其所担保的订约行为没有发生时,对拒绝订立主合同的当事人就要实施定金罚则;如果因开发商原因导致商品房买卖合同未能签订,则开发商应双倍返还购房者缴纳的定金。
 
  魏传德指出,从吴先生的案例来看,是个人征信出了问题导致贷款被拒。由于个人征信属于购房者自身原因,因此导致商品房买卖合同最终未能签订,则吴先生无权要求开发商返还自己所缴纳的定金。